【奇摩知識】理財專員的業績是怎麼算的

今天在奇摩知識看到的關於台灣理專的薪水怎麼來，和大家分享～

　　大部分的銀行會定一個門檻，都是以手續費收入當一個門檻，例如手收30萬級的，就是這個月(或季)的手收要到達30萬以上才有獎金，不然是只有底薪的，例如基金收3%手續費，那我就要賣1000萬的基金以上才有獎金，不然就只有拿底薪，至於獎金有多少，就是級距了。
　　但是每個銀行真的不一樣，有的是達到六成就開始有獎金，有的八成，等等的不一樣。
很久以前是做一件有一件的錢，但是現在幾乎都沒有了。不過如果是專案在跑就不一樣哦！例如賣這個商品額外有提供額外的獎金，那就是額外的部分了，像這樣就有可能賣一件有一件的錢。
有時銀行也會針對某專案考核或加倍計績的，來管控銷售部隊賣銀行想賣的商品。
　　台灣的理專都以手收(包含申購、轉換或贖回等手續費用)來做考核，所以台灣的理專都會叫客戶一直交易，因為交易才會有手續費收，才變成台灣的理財非常地短視近利，把基金當股票在交易，殺進殺出，客戶賺賠是客戶的事，就是要不斷地交易就對了，贏了獲利了結，輸了認賠轉其他的標的。
　　而外商呢，就有另外一套了哦，有的私人銀行的就會以其管理的客戶的資產的增減當做考核依據，例如今年你的客戶資產規模是1000萬美金，你的客戶的資產規模是1200萬美金，你就過考核了。

　　像我有個朋友在花旗(外商銀行)當理專，底薪4萬，然而他一個月的業績是1200萬，而手續費大約是0.5%-2%，因此換算回去(以1%計算)，我朋友一個月要做高達120億的手續費交易量才能達到1200萬的業績…因此在台灣當理專的人真的很辛苦= =但這也造成了惡性循環︰理專不停叫客戶短進短出的交易基金，客戶也在無意間被灌輸一個觀念「基金就是要常常轉換或是有賺到一點就要贖回」搞的跟股票一樣操，天天關心基金的漲跌…但其實沒有這麼必要，畢竟基金要穩定獲利就必須放長，讓時間和複利去增值，並且靠定期定額平均成本、降低風險，現在其實是很適合進場的低點！如同巴菲特說的「別人貪婪的時候我恐懼，別人恐懼的時候我貪婪」現在正是大家恐懼的時候，那麼你要選擇跟大家一起恐懼還是要貪婪呢？

【奇摩新聞】投資慘賠 帳戶價值不足 保單可能停效

今天在新聞看到這篇關於投資型保單的報導，給有買的朋友看看，沒有買的也可以當知識充電一下︰
　　投資型保單也開始出現糾紛！由於投資慘賠，保戶的帳戶價值低於原始保額，保險公司開始加收「危險保費」。保險公司就曾碰到，高齡保戶投資慘賠，賠到連帳戶價值都不夠扣，以至於保單停效。保戶大嘆，投資基金只要不認賠，還可以用時間換取空間；但投資型保單連結基金，原本屬於投資的錢，還要挪去補保費，投資報酬率更低，還要測試荷包底線。（張雅惠報導）
　　投資型保單雖然是保險公司的保費帳戶、以及保戶的投資帳戶各自獨立，不過，當投資慘賠，投資帳戶的價值低於保額的時候，保險公司會從帳戶價值中，收取「危險保費」，投資報酬率會變得更低，甚至停效。例如原本的壽險保額一百萬，但帳戶價值只剩九十萬的時候，保險公司就會計算每一萬元保額、每個月必須加收多少，虧損愈多，要補的危險保費就愈多。最近這一波金融風暴，慘賠五到七成的大有人在。
　　「只要裡面保戶價值夠扣，你永遠都有一百萬的壽險保障。但是今天有兩個問題，你當初買的目的是為了投資，你投資的錢不但沒賺，還一直要被扣到危險保費，所以你的帳戶價值又會愈來愈少，你的虧損就愈來愈大。第二種我遇過年紀很大的人來買，他的危險保費會扣得很高，真的被停效了」
　　傳統壽險屬於「平準保費」，以投保當時的年齡計算保費，以後每年都繳相同的保費，不過，投資型保單除非是「遞減型」，保額降低、但保費不變，大多數投資型保單的壽險屬於「自然保費」，會隨著保戶年齡增加，每年要繳的保費都會調高，保險公司會直接從保戶的帳戶價值中扣除新增保費，如果帳戶價值因為投資虧損而扣不到錢，保戶一樣要補足保費，才能維持保單有效。
　　業者建議保戶，三不五時注意帳戶價值的水位，以免危險保費侵蝕到投資報酬率，甚至影響保單的有效性；由於投資型保單的壽險並非終身有效，業者建議趁機檢視，是否讓投資歸投資、保險歸保險。